Doanh nghiệp có máy móc, thiết bị hoặc phương tiện giá trị lớn đang hoạt động mỗi ngày, nhưng khi cần nhập thêm nguyên vật liệu, bổ sung hàng hóa hoặc triển khai đơn hàng mới lại thiếu nguồn vốn?
Tin vui! Kể từ ngày 7/7, MISA Lending chính thức kết nối giải pháp tái cấp vốn trung hạn từ Chailease giúp doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn từ chính tài sản đủ điều kiện đang sử dụng mà không phải dừng khai thác máy móc, thiết bị hoặc phương tiện phục vụ kinh doanh.
Tái cấp vốn trung hạn là gì?
Tái cấp vốn trung hạn là giải pháp giúp doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn có thời hạn trung hạn dựa trên giá trị tài sản đang sở hữu.
Với giải pháp từ Chailease, việc tái cấp vốn được thực hiện theo phương thức cho thuê tài chính.
Cụ thể, Chailease mua lại tài sản đủ điều kiện của doanh nghiệp và giải ngân nguồn vốn trực tiếp vào tài khoản doanh nghiệp. Trong thời gian thực hiện hợp đồng, doanh nghiệp vẫn tiếp tục sử dụng tài sản để phục vụ sản xuất kinh doanh và thực hiện thanh toán định kỳ theo thỏa thuận.
Sau khi hoàn tất nghĩa vụ thanh toán, quyền sở hữu tài sản được chuyển lại cho doanh nghiệp theo điều kiện đã thống nhất trong hợp đồng.
Nhờ đó, doanh nghiệp có thể chuyển một phần giá trị của tài sản thành dòng tiền mà không làm gián đoạn hoạt động sản xuất kinh doanh.
Cho thuê tài chính là gì?
Cho thuê tài chính là hình thức cấp tín dụng trung và dài hạn thông qua tài sản.
Trong mô hình tái cấp vốn bằng cho thuê tài chính, doanh nghiệp không vay tiền dựa trên việc thế chấp tài sản theo cách thông thường. Thay vào đó, tài sản đủ điều kiện được công ty cho thuê tài chính mua lại, sau đó doanh nghiệp tiếp tục thuê và sử dụng chính tài sản đó.
Có thể hình dung quy trình đơn giản như sau:
Doanh nghiệp có tài sản → Chailease mua lại tài sản → vốn được giải ngân vào tài khoản doanh nghiệp → doanh nghiệp tiếp tục sử dụng tài sản → thanh toán theo hợp đồng → nhận lại quyền sở hữu sau khi hoàn tất nghĩa vụ.
Điểm quan trọng của mô hình này là doanh nghiệp vẫn duy trì khả năng sử dụng tài sản trong suốt thời gian hợp đồng.
Cho thuê tài chính khác gì thế chấp tài sản?
Cho thuê tài chính và vay vốn có tài sản thế chấp đều có thể giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn từ tài sản đang sở hữu. Tuy nhiên, cơ chế của hai hình thức có sự khác biệt.
| Tiêu chí | Cho thuê tài chính | Vay có tài sản thế chấp |
| Cách tiếp cận vốn | Đơn vị cho thuê tài chính mua lại tài sản và cho doanh nghiệp thuê lại | Doanh nghiệp dùng tài sản để bảo đảm cho khoản vay |
| Sử dụng tài sản | Doanh nghiệp tiếp tục sử dụng | Doanh nghiệp tiếp tục sử dụng |
| Quyền sở hữu trong thời hạn hợp đồng | Thuộc đơn vị cho thuê tài chính | Thông thường vẫn thuộc doanh nghiệp |
| Nghĩa vụ thanh toán | Thanh toán tiền thuê theo hợp đồng | Thanh toán gốc và lãi theo hợp đồng tín dụng |
| Tài sản bảo đảm | Tài sản thuê tài chính đồng thời là tài sản bảo đảm | Phụ thuộc chính sách tín dụng và tài sản thế chấp |
| Phù hợp khi | Doanh nghiệp có tài sản đang hoạt động và muốn bổ sung vốn nhưng vẫn cần tiếp tục sử dụng tài sản | Doanh nghiệp đáp ứng điều kiện vay và có tài sản phù hợp để thế chấp |
Không có hình thức nào phù hợp cho mọi doanh nghiệp. Việc lựa chọn cần dựa trên tình hình tài chính, đặc điểm tài sản, nhu cầu sử dụng vốn và khả năng thanh toán thực tế.
>> Tìm hiểu thêm về Giải pháp Tái cấp vốn trung hạn từ Chailease tại đây
Giới thiệu giải pháp tái cấp vốn trung hạn từ Chailease trên MISA Lending
Giải pháp tái cấp vốn trung hạn từ Chailease hiện được kết nối trên MISA Lending, dành cho doanh nghiệp sử dụng phần mềm MISA có nhu cầu bổ sung vốn và sở hữu tài sản đáp ứng điều kiện thẩm định.
Thông qua giải pháp này, doanh nghiệp có thể đăng ký tái cấp vốn cho các tài sản như máy móc, thiết bị công trình và phương tiện vận tải đủ điều kiện.
Một số thông tin chính của giải pháp:
- Hạn mức tối đa lên tới 1,6 tỷ đồng.
- Lãi suất tham khảo từ 13,2%/năm.
- Thời hạn thanh toán từ 13 đến 36 tháng.
- Thanh toán hàng tháng với phần gốc và lãi giảm dần theo dư nợ.
- Nguồn vốn được giải ngân trực tiếp vào tài khoản doanh nghiệp.
Hạn mức và điều kiện thực tế phụ thuộc vào kết quả thẩm định hồ sơ của từng doanh nghiệp.
Vì sao doanh nghiệp nên cân nhắc giải pháp tái cấp vốn trung hạn?
Có thêm dòng tiền mà không phải dừng sử dụng tài sản
Máy móc, thiết bị và phương tiện thường là những tài sản trực tiếp tham gia vào quá trình tạo ra doanh thu.
Nếu bán tài sản để bổ sung tiền mặt, doanh nghiệp có thể làm giảm năng lực sản xuất hoặc vận hành. Với giải pháp tái cấp vốn thông qua cho thuê tài chính, doanh nghiệp vẫn tiếp tục sử dụng tài sản trong thời gian thực hiện hợp đồng.
Chủ động bổ sung vốn cho hoạt động kinh doanh
Nguồn vốn được giải ngân trực tiếp vào tài khoản doanh nghiệp để phục vụ phương án sử dụng vốn đã đề xuất.
Doanh nghiệp có thể chủ động bổ sung nguồn lực cho các nhu cầu như nhập nguyên vật liệu, nhập hàng hóa, thực hiện đơn hàng hoặc phục vụ kế hoạch kinh doanh.
Phân bổ nghĩa vụ thanh toán trong trung hạn
Với thời hạn từ 13 đến 36 tháng, doanh nghiệp có thể lựa chọn phương án thanh toán phù hợp hơn với kế hoạch dòng tiền.
Điều này đặc biệt hữu ích khi nhu cầu vốn kéo dài trong nhiều tháng và doanh nghiệp cần một khoảng thời gian phù hợp để tạo doanh thu, thu hồi công nợ và cân đối nguồn tiền.
Hồ sơ ban đầu đơn giản
Hồ sơ xét duyệt hạn mức tín dụng ban đầu không bắt buộc phải cung cấp bản cứng hoặc bản công chứng.
Trong trường hợp cần bổ sung thông tin, nhân viên Chailease sẽ liên hệ và hướng dẫn cụ thể.
Đối tượng và tài sản áp dụng
Giải pháp phù hợp với doanh nghiệp đang sử dụng phần mềm MISA, có nhu cầu bổ sung nguồn vốn trung hạn và sở hữu tài sản đáp ứng điều kiện.
Các tài sản có thể được xem xét gồm:
- Máy móc sản xuất;
- Thiết bị công trình;
- Phương tiện vận tải;
- Các động sản khác phù hợp với chính sách thẩm định.
Tài sản cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản:
- Không đang được thế chấp cho cá nhân hoặc tổ chức khác;
- Vẫn còn giá trị sử dụng;
- Không trong tình trạng hư hỏng.
Việc tài sản có đủ điều kiện tái cấp vốn hay không sẽ được xác định sau quá trình thẩm định thực tế.
Hạn mức, lãi suất và thời hạn
Theo thông tin sản phẩm:
- Hạn mức: Tối đa lên tới 1,6 tỷ đồng, tùy theo kết quả thẩm định.
- Lãi suất: Tham khảo từ 13,2%/năm. Lãi suất thực tế được thỏa thuận giữa doanh nghiệp và Chailease và ghi nhận trong hợp đồng.
- Thời hạn: Từ 13 đến 36 tháng.
- Phương thức thanh toán: Thanh toán hàng tháng, gồm phần gốc và lãi giảm dần theo dư nợ.
Doanh nghiệp có thể trao đổi với đơn vị cung cấp giải pháp để lựa chọn thời hạn và phương án phù hợp với dòng tiền thực tế.
Hướng dẫn đăng ký giải pháp tái cấp vốn trung hạn qua MISA Lending
Quy trình đăng ký gồm các bước cơ bản sau:
Bước 1: Truy cập MISA Lending
Doanh nghiệp đăng nhập phần mềm MISA đang sử dụng và truy cập khu vực kết nối vay vốn MISA Lending.
Bước 2: Lựa chọn giải pháp Chailease
Doanh nghiệp lựa chọn giải pháp tái cấp vốn trung hạn từ Chailease và tìm hiểu thông tin về hạn mức, thời hạn, điều kiện tài sản và phương thức thanh toán.
Bước 3: Cung cấp thông tin
Doanh nghiệp cung cấp thông tin theo hướng dẫn trên hệ thống.
Hồ sơ xét duyệt hạn mức ban đầu không yêu cầu bản cứng hoặc công chứng.
Bước 4: Thẩm định hồ sơ
Chailease tiếp nhận hồ sơ, đánh giá tình hình kinh doanh và thực hiện quy trình thẩm định.
Theo thông tin sản phẩm, thời gian xét duyệt hạn mức tín dụng khoảng 3–5 ngày kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ thuê tài chính.
Bước 5: Ký hợp đồng và nhận giải ngân
Sau khi hoàn tất quá trình thẩm định, phê duyệt và ký hợp đồng, Chailease thực hiện giải ngân theo phương án đã thống nhất.
Đối với hình thức tái cấp vốn tài sản sẵn có, nguồn vốn được chuyển trực tiếp vào tài khoản doanh nghiệp.
Câu hỏi thường gặp
Doanh nghiệp có phải thế chấp thêm tài sản khác không?
Thông thường, tài sản thuê tài chính đồng thời là tài sản bảo đảm.
Trong một số trường hợp cần thiết, Chailease có thể đề nghị bổ sung biện pháp bảo đảm khác tùy theo kết quả thẩm định và thỏa thuận giữa các bên.
Doanh nghiệp có tiếp tục sử dụng tài sản sau khi tái cấp vốn không?
Có. Trong thời gian thực hiện hợp đồng, doanh nghiệp vẫn tiếp tục sử dụng tài sản để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.
Khi nào quyền sở hữu tài sản được chuyển lại cho doanh nghiệp?
Sau khi kết thúc thời hạn thuê và doanh nghiệp hoàn tất nghĩa vụ thanh toán, quyền sở hữu tài sản được chuyển lại theo mức giá và điều kiện đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Doanh nghiệp có cần chứng minh mục đích sử dụng vốn không?
Doanh nghiệp cần cung cấp phương án sử dụng vốn. Theo thông tin sản phẩm hiện hành, doanh nghiệp không phải cung cấp giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
Kết luận
Một doanh nghiệp có thể sở hữu nhiều máy móc, thiết bị và phương tiện giá trị nhưng vẫn thiếu dòng tiền vào những thời điểm cần nhập hàng, mua nguyên vật liệu hoặc thực hiện kế hoạch kinh doanh mới.
Trong trường hợp đó, giải pháp tái cấp vốn trung hạn từ Chailease trên MISA Lending là một phương án doanh nghiệp có thể cân nhắc. Doanh nghiệp có thể bổ sung nguồn vốn từ tài sản đủ điều kiện, đồng thời tiếp tục sử dụng tài sản để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh.
Giải pháp đặc biệt phù hợp với doanh nghiệp đang có máy móc, thiết bị hoặc phương tiện hoạt động ổn định nhưng cần thêm nguồn vốn trung hạn để chủ động cân đối dòng tiền và triển khai kế hoạch kinh doanh.
