eKYC hiện là giải pháp đột phá trong ngành tài chính – ngân hàng, giúp số hóa hoàn toàn quy trình vay vốn. Không chỉ giúp xác thực danh tính nhanh chóng và an toàn, giải pháp định danh điện tử này còn loại bỏ mọi rào cản về thủ tục giấy tờ rườm rà. Bài viết dưới đây sẽ làm rõ eKYC là gì, các công nghệ cốt lõi và lợi ích vượt trội của eKYC trong thẩm định khoản vay, giúp người đi vay tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và hiệu quả.
- eKYC là gì?
eKYC (viết tắt của cụm từ electronic Know Your Customer) là quy trình ngân hàng xác minh danh tính khách hàng hoàn toàn trực tuyến mà không cần gặp mặt trực tiếp. Thay vì điền giấy tờ, chờ phê duyệt và ký trực tiếp như phương thức KYC truyền thống, eKYC cho phép người dùng hoàn tất toàn bộ quy trình chỉ bằng một chiếc điện thoại thông minh hoặc máy tính kết nối internet.
Để đảm bảo quá trình xác thực chính xác và an toàn, hệ thống eKYC sẽ thu thập các loại dữ liệu quan trọng, bao gồm:
- Dữ liệu sinh trắc học: Ảnh chụp khuôn mặt, dấu vân tay,….
- Thông tin cá nhân cơ bản: Họ tên, ngày tháng năm sinh, số điện thoại liên hệ, địa chỉ thường trú hoặc tạm trú,…
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ: Căn cước công dân gắn chip còn hiệu lực hoặc thẻ căn cước hợp lệ
Nhờ eKYC, các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể xác minh khách hàng nhanh chóng, tiết kiệm thời gian xử lý hồ sơ, đồng thời mang lại trải nghiệm tiện lợi, an toàn cho người dùng.
Đọc thêm: Ngân hàng số là gì?
- Các công nghệ tạo nên eKYC
Để triển khai eKYC hiệu quả, các ngân hàng hiện nay thường áp dụng nhiều công nghệ hiện đại và tiên tiến giúp quá trình xác minh danh tính trực tuyến được chính xác và an toàn.
- Công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR)
OCR (Optical Character Recognition) cho phép hệ thống tự động trích xuất thông tin chữ và số từ giấy tờ tùy thân như CCCD hoặc thẻ căn cước. Nhờ OCR, ngân hàng có thể lấy dữ liệu trực tiếp, thay thế hoàn toàn thao tác nhập liệu thủ công, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ.
- So khớp khuôn mặt (Face Matching)
Face Matching là công nghệ giúp đối chiếu khuôn mặt người dùng với ảnh trên giấy tờ tùy thân nhằm xác nhận đúng người đăng ký, hạn chế tình trạng sử dụng giấy tờ của người khác hoặc giả mạo danh tính.
- Phát hiện người thật (Liveness Detection)
Đây là công nghệ kiểm tra xem người thực hiện xác minh có phải là người thật đang thao tác trực tiếp hay không. Hệ thống sẽ phân tích chuyển động khuôn mặt, phản xạ tự nhiên hoặc hành động theo yêu cầu để phát hiện ảnh chụp, video dựng sẵn hay deepfake, từ đó ngăn chặn những gian lận tinh vi.
- Công nghệ kết nối không dây tầm ngắn (NFC)
NFC (Near Field Communication) cho phép hệ thống đọc dữ liệu trực tiếp từ chip trên CCCD thông qua điện thoại hỗ trợ NFC. Điều này tăng độ chính xác và tin cậy dữ liệu, giảm nguy cơ giả mạo giấy tờ và rút ngắn thời gian xác minh.
- Chữ ký điện tử (E-Signature)
E-Signature là hình thức ký kết điện tử cho phép khách hàng xác nhận giấy tờ và hồ sơ trực tuyến. Thay vì ký tay trên giấy, người dùng có thể ký trực tiếp trên thiết bị số.
- Hệ thống phát hiện gian lận (Fraud Detection)
Hệ thống sử dụng AI phân tích dữ liệu và hành vi để phát hiện các dấu hiệu bất thường, như hồ sơ giả, thông tin không nhất quán hay hành vi đáng ngờ, giúp ngăn rủi ro và bảo vệ an toàn cho ngân hàng và khách hàng
- eKYC giúp bảo vệ dữ liệu khách hàng khi vay vốn như thế nào?
Trong hoạt động vay vốn trực tuyến, yếu tố bảo mật đóng vai trò then chốt vì liên quan trực tiếp đến dữ liệu cá nhân và thông tin tài chính của khách hàng. Hệ thống eKYC được thiết kế với nhiều lớp bảo vệ nhằm đảm bảo quá trình xác thực diễn ra an toàn, hạn chế rủi ro gian lận và rò rỉ dữ liệu.
3.1 Chống giả mạo sinh trắc học
Hệ thống chống giả mạo sinh trắc học trong eKYC được thiết kế để ngăn chặn các hình thức vay vốn bằng danh tính bị đánh cắp. Thay vì chỉ kiểm tra ảnh khuôn mặt, hệ thống sẽ phân tích sâu các yếu tố như chuyển động mắt, cử động cơ mặt, độ phản xạ tự nhiên và sự đồng bộ giữa hình ảnh và video theo thời gian thực.
Nhờ đó, eKYC có thể phát hiện các trường hợp:
- Dùng ảnh chụp căn cước để quay lại màn hình
- Sử dụng video dựng sẵn hoặc deepfake
- Mạo danh người khác để đăng ký khoản vay
Việc áp dụng chống giả mạo sinh trắc học giúp ngân hàng và tổ chức tín dụng loại bỏ hồ sơ rủi ro ngay từ bước đầu, giảm nguy cơ gian lận danh tính và đảm bảo an toàn tuyệt đối cho quy trình vay vốn trực tuyến.
3.2 Mã hóa dữ liệu đầu cuối
Trong quá trình eKYC, dữ liệu khách hàng như thông tin cá nhân, hình ảnh khuôn mặt và giấy tờ tùy thân đều được mã hóa ngay từ lúc thu thập. Dữ liệu này tiếp tục được bảo vệ trong suốt quá trình truyền tải và lưu trữ, chỉ những hệ thống và người dùng được cấp quyền mới có thể truy cập hoặc xử lý giúp:
- Ngăn chặn việc đánh cắp dữ liệu khi truyền qua mạng
- Hạn chế rủi ro lộ thông tin khách hàng
- Đảm bảo an toàn dữ liệu trong các giao dịch vay vốn trực tuyến
Nhờ vậy, ngân hàng và tổ chức tài chính có thể bảo vệ tối đa thông tin khách hàng, đồng thời nâng cao uy tín và niềm tin khi triển khai eKYC.
3.3 Xác thực đa lớp (Sinh trắc học và mã OTP)
Xác thực đa lớp là cơ chế bảo mật nâng cao trong eKYC, kết hợp sinh trắc học như khuôn mặt, vân tay,.. và mã OTP gửi trực tiếp tới thiết bị cá nhân. Cách làm này đảm bảo người thực hiện giao dịch chính là chủ sở hữu hợp pháp của thông tin, ngay cả khi kẻ gian biết được dữ liệu giấy tờ.
Trong thực tế, cơ chế này giúp:
- Giảm nguy cơ chiếm đoạt tài khoản vay.
- Hạn chế các giao dịch trái phép, đảm bảo hồ sơ vay vốn chính xác.
- Tăng độ tin cậy cho hồ sơ trước khi giải ngân, giúp quá trình vay vốn online diễn ra an toàn và minh bạch.
- Lợi ích khi ứng dụng eKYC vào hoạt động thẩm định khoản vay
Việc triển khai eKYC trong quy trình thẩm định khoản vay mang lại nhiều lợi ích thiết thực, vừa giúp ngân hàng quản lý rủi ro, vừa nâng cao trải nghiệm khách hàng.
- Rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ vay vốn
Nhờ eKYC, ngân hàng có thể xác thực danh tính khách hàng chỉ trong vài phút, thay vì phải tốn thì giờ kiểm tra giấy tờ thủ công. Điều này giúp giảm thời gian chờ duyệt hồ sơ, tăng tốc độ giải ngân và cải thiện hiệu quả vận hành.
- Hỗ trợ vay online 100%
eKYC cho phép khách hàng hoàn tất toàn bộ thủ tục vay vốn online, từ đăng ký hồ sơ đến xác thực danh tính, mà không cần đến quầy giao dịch. Tính năng này đặc biệt phù hợp với ngân hàng số, nền tảng fintech và vay vốn online, mang lại sự tiện lợi tối đa cho người dùng.
Đọc thêm: 4 hình thức vay vốn kinh doanh hiệu quả nhất cho doanh nghiệp
- Hạn chế rủi ro gian lận
Với các công nghệ sinh trắc học, Liveness Detection, OCR và xác thực đa lớp, eKYC giúp phát hiện và ngăn chặn các hành vi gian lận ngay từ bước đầu, giảm nguy cơ hồ sơ giả mạo, chiếm đoạt danh tính hoặc tài khoản vay. Đây là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn cho cả ngân hàng và khách hàng
- Nâng cao trải nghiệm khách hàng
eKYC không chỉ nhanh và bảo mật, mà còn giúp ngân hàng và khách hàng xử lý hồ sơ dễ dàng hơn, giảm thủ tục giấy tờ và chi phí vận hành. Người dùng có thể thực hiện giao dịch trực tuyến thuận tiện, an toàn và minh bạch, từ đó nâng cao sự hài lòng và niềm tin khi vay vốn hoặc mở tài khoản.
- Quy trình vay vốn Online 100% ứng dụng eKYC trên MISA Lending
MISA Lending hiện là nền tảng cho phép khách hàng thực hiện quy trình vay vốn hoàn toàn trực tuyến nhờ eKYC, giúp giảm thủ tục giấy tờ, tiết kiệm thời gian và đảm bảo an toàn dữ liệu.
Quy trình vay vốn online 100% trên MISA Lending được triển khai theo các bước sau:
Bước 1: Truy cập nền tảng vay vốn
Đăng nhập vào phần mềm MISA (Phần mềm Hóa đơn điện tử MISA meInvoice, phần mềm Kế toán MISA, SME, ASP,…) và truy cập mục “Kết nối vay vốn” để bắt đầu quy trình vay vốn trực tuyến.
Bước 2: Lựa chọn gói vay
Chọn gói vay phù hợp với nhu cầu tài chính và khả năng trả nợ. Các thông tin về hạn mức, lãi suất và thời gian phê duyệt được hiển thị rõ ràng, giúp khách hàng cân nhắc và lựa chọn chính xác.
Bước 3: Đăng ký hồ sơ vay vốn
Khách hàng nộp hồ sơ trực tuyến ngay trên phần mềm MISA và thực hiện xác minh danh tính bằng eKYC.
Bước 4: Tạo đề nghị giải ngân
Sau đăng ký và xác thực thành công, hệ thống tự động tạo đề nghị giải ngân gửi sang tổ chức tài chính để thẩm định.
Bước 5: Nhận giải ngân
Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng nhận khoản vay trực tiếp vào tài khoản ngân hàng đã đăng ký, hoàn toàn không cần tới quầy giao dịch.
Hiện nay, MISA Lending đang triển khai gói vay CAKE phối hợp cùng Ngân hàng số Cake by VPBank, cung cấp giải pháp vay vốn trực tuyến 100% cho cá nhân và doanh nghiệp SME. Gói vay nhanh linh hoạt CAKE có hạn mức lên tới 100 triệu đồng, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn và chi tiêu cấp bách.
Một số điểm nổi bật của gói vay CAKE trên MISA Lending
- Siêu nhanh: Ứng dụng eKYC giúp xác minh và phê duyệt khoản vay chỉ trong 3 phút, giải ngân ngay sau khi được chấp thuận.
- Dễ dàng: Thẩm định và phê duyệt tự động dựa trên dữ liệu khách hàng cung cấp trên phần mềm MISA, giảm tối đa thủ tục giấy tờ.
- Đơn giản: Quy trình vay 100% trực tuyến, không yêu cầu tài sản bảo đảm hay gặp mặt trực tiếp.
- Linh hoạt: Không cần nộp thêm bất cứ hồ sơ nào tại thời điểm vay, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn nhanh và linh hoạt.
Đăng ký vay gói CAKE và nhận giải ngân ngay tại tab Kết nối vay vốn trên phần mềm Hóa đơn điện tử MISA meInvoice nhé!
